A ideia de um sistema financeiro totalmente descentralizado ainda soa como uma utopia. Ou talvez não mais, de acordo com o segundo maior banco da Espanha, o BBVA. A instituição parece ser pronto para abraçar a ruptura financeira e acredita que “o sistema atual em que as instituições financeiras registram as contas dos indivíduos de forma centralizada e as reservas dos bancos são armazenadas pelo banco central” poderia ser substituído por “um sistema financeiro totalmente descentralizado”.
O banco espanhol, resultado da fusão entre o Banco Bilbao Vizcaya e o Argentaria em 1999, divulgou um relatório intitulado Tecnologia Blockchain: A última ruptura no sistema financeiro, analisando a criação de uma “internet do dinheiro” ou “internet das finanças”.
De acordo com o BBVA, os primeiros passos já foram dados. “Os primeiros níveis de interrupção parecem mais prováveis no espaço de pagamentos, onde transações tradicionais, como transferências de dinheiro, pagamentos com cartão de crédito e débito, remessas, moeda estrangeira e pagamentos online, exigem um intermediário, como uma câmara de compensação ou uma instituição financeira. Nestes casos, a transação ocorreria diretamente entre o comprador e o vendedor sem qualquer intermediário e a validação da transação ocorreria de forma descentralizada ou ‘razão distribuída’. ”
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No entanto, esta não é a inovação revolucionária permitida pelo blockchain. O banco acredita “O maior impacto potencial de um livro-razão público pode se estender além do sistema de pagamento.”
“Dado que a maioria dos ativos financeiros, como títulos, ações, derivativos e empréstimos já são eletrônicos, pode ser possível que um dia todo o sistema seja substituído por uma estrutura descentralizada. “
Embora o número de apoiadores ainda seja pequeno, o BBVA está agora no mesmo barco movido a blockchain que outros nomes bancários importantes, como Deutsche Bank ou Barclays. Até o banco espanhol reconhece que “na indústria financeira, as instituições demoraram a reconhecer o potencial da tecnologia blockchain.” No entanto, este grupo de apoiadores do blockchain composto de alguns grandes nomes tem algumas boas razões – aqui descritas pelo BBVA – para considerar a adoção da tecnologia central do Bitcoin.
Confiar
“O blockchain oferece um nível inerente de confiança para o usuário, eliminando a necessidade do intermediário e reduzindo o risco de erro humano. ”
Segurança
“Neste livro-razão público, os dados são protegidos contra adulteração e revisão, e os indivíduos não podem substituir partes do blockchain, pois o custo de fazer isso é significativo – hipoteticamente, seria necessário controlar mais da metade dos “nós” para alterar sub-repticiamente o blockchain. Isso garante nenhum gasto duplo. ”
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Potencial
“Embora o próprio Bitcoin tenha recebido muitas críticas, acredita-se que a tecnologia de blockchain oferece um grande potencial, atraindo a atenção de governos, empresas e capital de risco em um ritmo rápido.” De acordo com o BBVA, a tecnologia blockchain pode ser aplicada a diferentes aspectos de nossa sociedade, desde a indústria musical até o processo de votação democrática. “Na maioria dos casos, essas opções são pensadas para oferecer maior segurança, velocidade e confiabilidade por uma fração do custo de infraestruturas mais tradicionais ”, afirma o banco.
Eficiência
Entre outras possibilidades, o BBVA menciona contratos inteligentes e suas “propriedades autoexecutáveis que tornariam o contrato‘ inquebrável ’.” O banco continua falando sobre inovações recentes que “estão usando tokens para armazenar e negociar ativos como ações, títulos, carros, casas e commodities. Essas chamadas ‘moedas coloridas’ anexam informações adicionais sobre o ativo, gerando ‘propriedade inteligente’ ou a capacidade de registrar e transacionar esses ativos usando ‘contratos inteligentes’, que são impostos por algoritmos complexos, por meio de plataformas distribuídas sem um registro centralizado, deste modo aumentando a eficiência.”
Redução de custos
“Dezenas de grandes bancos já investiram quantias significativas de dinheiro nesta tecnologia [blockchain]. A atenção é provavelmente o resultado de quão disruptiva esta tecnologia é para o setor financeiro, especialmente se permitir uma simplificação massiva dos processos bancários e reduzir significativamente os custos. ” O BBVA acrescenta que a adoção da tecnologia central do Bitcoin “resultaria em economia significativa de infraestrutura para os bancos, permitindo-lhes contornar redes de pagamento que muitas vezes são lentos, pesados e caros. ”
As razões vs os desafios
Apesar de acreditar no potencial do blockchain, o BBVA também reconhece que há alguns desafios a serem superados antes de se comprometer totalmente com a inovadora tecnologia de razão do Bitcoin.
“A probabilidade de um sistema descentralizado se tornar comum não é óbvia, pois ele teria que oferecer o mesmo ou maior nível de confiança e proteção que o atual. Para que isso acontecesse, o sistema teria que possuir uma grande quantidade de poder de computador e lidar de forma eficiente com o enorme consumo de energia necessário para suportá-lo ”, diz o banco. Antes de considerar a implementação de uma revolucionária “internet do dinheiro”, o mundo precisa de uma “internet das coisas” maior e melhor.
“O sistema teria que possuir uma grande quantidade de poder de computador e lidar de forma eficiente com o enorme consumo de energia necessário para suportá-lo.”
A regulamentação também pode ser um problema. Segundo o BBVA, “não está claro como este sistema trataria as questões legais e regulatórias, bem como as questões de segurança nacional, como lavagem de dinheiro, fraude, sonegação fiscal ou terrorismo. Além disso, as moedas digitais não estariam isentas de potenciais falhas ”.
Ainda assim, o banco espanhol – como muitos outros – acredita que todos esses obstáculos podem ser superados. “Melhorias e modificações na tecnologia de blockchain podem superar alguns desses obstáculos e levar a uma aceitação mais ampla.” Isso significa que não é mais uma questão de como fazer, mas uma simples questão de quando.
