Como a moeda digital pode capacitar os agricultores na África?

A tecnologia da moeda digital surgiu como uma solução para as falhas percebidas do sistema financeiro atual. O recurso exclusivo da tecnologia de moeda digital, como o Ondulação rede, Bitcoin, ou qualquer tecnologia baseada em blockchain reside em sua natureza descentralizada, de baixo custo, instantânea e global. As fronteiras geográficas são indistinguíveis para essas redes, portanto, elas lubrificam finanças globais, pagamentos, transações, acordos e muito mais.

Existem milhões de africanos que sofrem direta e indiretamente com os atuais e ineficientes sistemas e redes de pagamentos internacionais. Essas redes oneram remessas, receitas de exportação, pagamentos de mão de obra terceirizada, doações e IED; fluxos de dinheiro para as economias da África que dependem de redes de pagamentos internacionais desfavoráveis.

Quão valiosos são os pagamentos internacionais transfronteiriços para a África?

FATO: as economias dos países africanos são atualmente impulsionadas pelas exportações e as exportações sustentam uma vasta maioria das pessoas.

Números de exportação de 2012: Quênia $ 6 bilhões Tanzânia $ 6 bilhões Uganda $ 2 bilhões

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A economia da África Oriental é altamente dependente dos fluxos de exportação de commodities agrícolas e minerais em bruto: chá, café, flores hortícolas & vegetais e commodities.

Um país da África Oriental, o Quênia, obtém divisas com: chá ($ 1,42 bilhão), café ($ 250 milhões), flores frescas & vegetais ($ 1,4 bilhão), remessas ($ 1,29 bilhão) e turismo ($ 1 bilhão). A agricultura é responsável por 27% do PIB do Quênia, empregando 60% da força de trabalho do Quênia e contribuindo com 50% das receitas de exportação do Quênia. De acordo com o Tea Board of Kenya, “há mais de meio milhão de pequenos produtores de chá”.

A atual rede de pagamentos é antiquada e discriminatória. Os países africanos, infelizmente, dependem de pagamentos das relações comerciais com a Europa, Estados Unidos, Oriente Médio e América Latina. Como resultado da exclusão direta da rede de pagamento mais ampla, os pagamentos encontram atrito em uma longa cadeia de redes de correspondentes bancários que economizam os pagamentos de entrada – custos de transação, comissões, taxas de conversão, taxas de câmbio, taxas de correspondentes e atrasos de banco correspondente. Bem no final desta cadeia, estão os trabalhadores agricultores africanos que suportam o peso de um sistema de pagamento horrivelmente ineficiente.

Normalmente, o seu banco não pode dizer quanto custará a transferência (quantas taxas os bancos correspondentes irão deduzir da transferência. Os Termos de Serviço e o Guia de Tarifas são ofuscados pelo jargão jurídico. Alguns bancos europeus estão trabalhando com vários bancos correspondentes na rede, assim, várias taxas de correspondente são cobradas por todos os bancos da rede

O especialista em pagamentos Faisal Khan sugere que a rede internacional de pagamentos eletrônicos está pronta para a ruptura da moeda digital, especialmente para os países em desenvolvimento. O atrito da transferência de dinheiro através da fronteira com fio de um país para o outro, por meio de bancos correspondentes, leva de 6 a 7% dos fundos reais que chegam a partes da África.

por GlenBrook Analysispor GlenBrook Analysis

Por que os pagamentos internacionais nesta parte do mundo são tão terríveis?

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Os sistemas de pagamento diferem nas diferentes regiões e a interconectividade entre essas redes depende da infraestrutura, padrões, acordos e confiança. Os EUA abrigam a moeda de reserva mundial e os bancos correspondentes nas rotas de pagamento internacionais. SALGADINHOS & Fedwire são sistemas de pagamento / mensagens nos EUA. SWIFT, um sistema de mensagens de pagamento financeiro, funciona além da fronteira.

Comércio intra-africano & o comércio sofre com a falta de um sistema de pagamento eletrônico comum em todo o continente. A África Oriental, Ocidental, Central e do Sul têm sistemas de pagamento distintos separados – que não estão vinculados. Dois países africanos que negociam entre si usam banco (s) correspondente (s) terceirizado (s) nos EUA e outro banco correspondente nacional / local. A SWIFT papel branco descreveu apropriadamente o problema

Os pagamentos transfronteiriços intra-africanos e entre a África e o resto do mundo são desviados para o uso em dólares americanos e compensação em dólares americanos por meio de bancos norte-americanos. Os custos de transação permanecem elevados, pelo menos em parte porque uma grande proporção dos processos de liquidação na África envolve bancos fora da África.

O banco de ações, o segundo maior credor do Quênia em valor de mercado, mantém um relacionamento com 5 bancos correspondentes em 5 países diferentes para 11 moedas diferentes.

por pesa_Africapor pesa_Africa

Banco Local de Alice – Banco Correspondente Local de Alice’s – Banco Correspondente dos EUA – Banco Correspondente Local de Bob – Banco Correspondente de Bob

O white paper SWIFT prossegue, sugerindo soluções para esse desafio

Dada a presença de pelo menos 800 instituições financeiras comerciais na África, o próximo passo será ajudar os bancos, particularmente os bancos domésticos a desenvolverem a capacidade de se tornarem bancos de confirmação e correspondentes para que possamos reduzir custos.

Onde o Bitcoin, ou outra moeda digital, se encaixam?

Hoje, a tecnologia de moeda digital inovadora, como redes Ripple e Bitcoin, pode impactar maciçamente as estruturas atuais para países africanos excluídos da rede de pagamento internacional. Aproveitando a escalabilidade global de baixo custo e as velocidades de transação instantâneas da rede Ripple – transfere de QUALQUER onde for automaticamente mais eficiente. Os pagamentos destinados à África Oriental podem levar uma hora, incorrendo em uma taxa fixa transparente pré-determinada. O bitcoin blockchain é uma rede Peer-to-Peer global. Com o conjunto certo de serviços criados em torno dele, as transferências de pagamento em várias camadas podem cair drasticamente para dentro de 12 horas a uma taxa fixa. Os especialistas em pagamentos reconhecem amplamente o potencial do blockchain para uma rede global de pagamentos. Atualmente, o blockchain é trabalhado por algumas das melhores mentes.

Oportunidade para Bitcoin, tecnologia de moeda digital, FinTech e transmissores de dinheiro

Os desafios apresentados representam uma oportunidade única para a tecnologia de moeda digital introduzir serviços de pagamento transparentes, mais rápidos, diretos, confiáveis ​​e de baixo custo em pagamentos transfronteiriços B2B (business to business), B2C (business to consumer) e P2P (peer to peer). Regulamentações favoráveis ​​para Tecnologia Financeira (FinTech) e tecnologia de moeda digital permitirão que startups de transmissores de dinheiro entrem e compensem alguns desses desafios. Em comentários recentes, George Osborne, Chanceler do Tesouro do Reino Unido, falou calorosamente sobre FinTech, moeda digital e moedas virtuais no Reino Unido. Seus comentários são um bom presságio para as oportunidades de transmissão de dinheiro neste corredor. Do setor de remessas de US $ 1,2 bilhão no Quênia, 51% provém dos Estados Unidos e Canadá, enquanto 25% provém do Reino Unido. Ativar a regulamentação aqui torna a transmissão de dinheiro em moeda digital uma alternativa viável para empresas e consumidores anteriormente céticos.

Como os transmissores de dinheiro não têm relações de conta com seus clientes, eles não são obrigados a realizar a identificação e verificação do cliente, exceto de acordo com as Regras de transferência e viagem de fundos e os requisitos de CTR. – FinCen

Em transações como as exportações agrícolas da África Oriental, os pagadores e beneficiários em ambas as extremidades são claramente conhecidos. As regulamentações KYC, KYCC, AML e CFT podem ser atendidas e, ao mesmo tempo, oferecer propostas de valor de baixo custo. Startups de moeda digital, como BitPesa (na África Oriental), poderiam usar o mesmo canal empregado para remessas de moeda digital para canalizar outros tipos de fluxos de dinheiro do Reino Unido destinados à África Oriental. Os desenvolvimentos no ecossistema Bitcoin e moeda digital serão cruciais para tornar isso possível.

Mike Owergreen Administrator
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