FinCEN solicita que os bancos não encerrem cegamente contas bancárias MSB

A Financial Crimes Enforcement Network divulgou um comunicado esta manhã sobre empresas de serviços financeiros.

Empresas de serviços monetários, incluindo transmissores de dinheiro importantes para o fluxo global de remessas, estão perdendo acesso aos serviços bancários, o que pode ser em parte resultado de preocupações com o escrutínio regulatório, os riscos percebidos apresentados por contas comerciais de serviços monetários e os custos e encargos associados com a manutenção de tais contas.

Muitas instituições bancárias estão fechando imediatamente as contas financeiras de empresas de serviços monetários. O FinCEN acredita que é importante reiterar que as organizações bancárias podem atender ao setor de serviços financeiros ao mesmo tempo que cumprem suas obrigações com a Lei de Sigilo Bancário.

Atualmente, existe a preocupação dentro da FinCen de que os bancos estão encerrando indiscriminadamente as contas de todos os MSBs ou se recusando a abrir contas para quaisquer MSBs, eliminando-os assim como uma classe de clientes. Essa abordagem de atacado vai contra a expectativa de que as instituições financeiras podem e devem avaliar os riscos dos clientes em uma base caso a caso.

A declaração da FinCen reitera que não está pedindo às instituições bancárias que fechem contas MSB simplesmente porque são empresas de serviços financeiros, declarando,

FinCEN não apóia o encerramento de atacado de contas MSB sem levar em conta os riscos apresentados ou a capacidade do banco de gerenciar o risco. Conforme observado, os MSBs apresentam vários graus de risco e nem todas as empresas de serviços financeiros são de alto risco. Portanto, ao decidir se fornecem serviços a um cliente MSB, as instituições financeiras devem avaliar os riscos associados a esse cliente MSB específico. A avaliação de risco de uma instituição financeira deve incluir considerar se os riscos do cliente podem ser gerenciados de forma adequada e a instituição financeira deve manter níveis de controles proporcionais aos riscos do cliente apresentados. Os bancos que podem gerenciar adequadamente as relações com os clientes e mitigar riscos de forma eficaz não são proibidos nem desencorajados de fornecer serviços a clientes MSB, independentemente de qualquer modelo de negócios específico da MSB.

O FinCEN também queria reiterar vários fatores-chave da Lei de Sigilo Bancário e como ela se relaciona com o negócio de serviços de dinheiro com uma declaração lembrando as instituições financeiras de vários itens-chave,

Um banco precisa conhecer e entender seu cliente MSB. Para isso, deve compreender o modelo de negócios do MSB e a natureza geral da própria base de clientes do MSB, mas não precisa conhecer os clientes individuais do MSB para cumprir a Lei de Sigilo Bancário. Isso não é diferente dos requisitos aplicáveis ​​a qualquer outro cliente comercial.

As organizações bancárias devem gerenciar o risco associado a todas as contas, incluindo contas MSB. No entanto, a Lei de Sigilo Bancário não exige, e nem o FinCEN espera, que as instituições bancárias atuem como regulador de fato do setor de negócios de serviços financeiros mais do que de qualquer outro setor. O FinCEN reconhece que, na prática, não é possível para um banco detectar e relatar todas as transações potencialmente ilícitas que fluem através de uma instituição. Mas quando uma instituição segue as orientações existentes e estabelece e mantém um programa baseado em risco apropriado, a instituição estará bem posicionada para gerenciar adequadamente essas contas, enquanto geralmente detecta e impede transações ilícitas.

O FinCEN está tentando deixar claro com a declaração desta manhã que não deseja ver a destruição de toda uma indústria de serviços financeiros e que está lembrando os bancos de que eles não estão impedidos de permitir que empresas de serviços financeiros tenham contas puramente baseadas no fato de que eles são um MSB.

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FinCEN exige que as trocas de bitcoins e criptomoedas se tornem MSBs registrados para conduzir negócios legalmente, mas muitos MSBs regulamentados ainda são incapazes de abrir ou manter contas bancárias com muitos bancos declarando que estão fechando a conta devido a preocupações com FinCEN e a Lei de Sigilo Bancário, mas com esta declaração, agora parece que os bancos que procuram fechar os MSBs de bitcoin precisarão usar outro motivo (como “outros riscos”).

Gorjeta para David R. Allen sobre a declaração do FinCEN. Imagem cortesia de Tim Evanson.

Lembre-se de que a Coin Fire não oferece aconselhamento jurídico. Essas informações devem ser vistas meramente como informativas de um evento atual de notícias de criptomoeda apenas. Não somos advogados, nem ficamos no Holiday Inn Express ontem à noite. Você deve sempre buscar a orientação de um advogado experiente e não fazer suposições legais com base no relatório deste site.

Mike Owergreen Administrator
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