Нью-Йорк выпускает черновик уникальной и инновационной BitLicense

Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (NY-DFS) меняет взгляд американских властей на криптовалюту: данные обнародованы в этот четверг (18) черновик, показывающий, как будут выглядеть государственные BitLicenses.

Самый удивительный – а может и нет – пункт сообщает, что любой, кто использует санкционированные Нью-Йорком службы биткойнов или криптовалют, больше не будет анонимным, Цитаты Business Insider. Если BitLicense будет одобрен, любой бизнес, который покупает, продает или имеет дело с биткойнами, должен будет вести записи имен и адресов своих клиентов, регулярно проверяя их предысторию..

биткойнТем не менее, одна из самых хвалебных мер состоит в том, чтобы убедиться, что эти предприятия иметь биткойн-резерв, равный совокупности средств клиентов. Они также должны быть связаны «в такой форме и в такой сумме, которые приемлемы для DFS для защиты клиентов лицензиата»..

Есть также хорошие новости для продавцов, дружественных к биткойнам: вам не понадобится лицензия, если вы ритейлер, принимающий биткойны или другую криптовалюту. Ниже представлен полный черновик BitLicen, который будет доступен для комментариев в течение следующих 45 дней..

NY DFS ВЫПУСКАЕТ ПРЕДЛАГАЕМУЮ БИТЛИЦЕНЗНУЮ НОРМАТИВНУЮ СТРУКТУРУ ДЛЯ КОМПАНИЙ ВИРТУАЛЬНОЙ ВАЛЮТЫ 

Платформа включает правила защиты потребителей, борьбы с отмыванием денег и кибербезопасности для предприятий, использующих виртуальную валюту

Предлагаемые правила представлены на 45-дневный период уведомления и комментариев для получения отзывов общественности 

Бенджамин М. Лоски, суперинтендант финансовых услуг, объявил сегодня, что Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк (DFS) опубликовал для общественного обсуждения предлагаемую нормативную базу «BitLicense» для предприятий виртуальной валюты Нью-Йорка. Предлагаемая нормативно-правовая база – результат почти годичного расследования DFS, включая публичные слушания, которые Департамент провел в январе 2014 года, – содержит правила защиты потребителей, соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег и правила кибербезопасности, адаптированные для фирм виртуальной валюты.

Суперинтендант Лавски сказал: «Мы стремились найти соответствующий баланс, который помогает защитить потребителей и искоренить незаконную деятельность, не подавляя при этом полезные инновации. Установление правил здравого смысла жизненно важно для долгосрочного будущего индустрии виртуальной валюты, а также для безопасности и надежности активов клиентов ».

В соответствии с Законом об административных процедурах штата Нью-Йорк (SAPA) предлагаемые правила DFS для фирм, торгующих виртуальной валютой, будут опубликованы в реестре штата Нью-Йорк 23 июля 2014 г., с которого начинается 45-дневный период общественного обсуждения. После этого периода общественного обсуждения правила подлежат дополнительному рассмотрению и пересмотру на основе этих отзывов общественности, прежде чем DFS их завершит..

#Crypto ExchangeBenefits

1

Binance
Best exchange


VISIT SITE
  • ? The worlds biggest bitcoin exchange and altcoin crypto exchange in the world by volume.
  • Binance provides a crypto wallet for its traders, where they can store their electronic funds.

2

Coinbase
Ideal for newbies


Visit SITE
  • Coinbase is the largest U.S.-based cryptocurrency exchange, trading more than 30 cryptocurrencies.
  • Very high liquidity
  • Extremely simple user interface

3

eToro
Crypto + Trading

VISIT SITE
  • Multi-Asset Platform. Stocks, crypto, indices
  • eToro is the world’s leading social trading platform, with thousands of options for traders and investors.

Кроме того, сегодня DFS немедленно публикует копию правил на сайте Reddit. Ранее в этом году суперинтендант Лавски организовал на Reddit форум «Спросите меня о чем угодно», посвященный работе DFS по регулированию виртуальной валюты, который вызвал более 1200 комментариев общественности. Ссылки на предлагаемые правила также публикуются в Твиттере DFS в Твиттере (@NYDFS) и в Твиттере суперинтенданта Лоски (@BenLawsky).

Суперинтендант Лавски сказал: «Мы осознаем, что – как первое государство, предложившее специально разработанные правила для фирм, торгующих виртуальной валютой, – постоянная обратная связь с общественностью станет важной частью завершения этой нормативной базы. Мы с нетерпением ждем возможности внимательно и вдумчиво изучить комментарии общественности по нашему предложению ».

Новые лицензии DFS BitLicenses потребуются фирмам, занимающимся следующими видами деятельности в области виртуальной валюты:

  • Получение или передача виртуальной валюты от имени потребителей;
  • Обеспечение безопасности, хранение или обеспечение хранения или контроля такой виртуальной валюты от имени клиентов;
  • Выполнение розничных услуг по конвертации, включая конвертацию или обмен фиатной валюты или другой стоимости в виртуальную валюту, конвертацию или обмен виртуальной валюты в фиатную валюту или другую ценность, или преобразование или обмен одной формы виртуальной валюты в другую форму виртуальной валюты. Валюта;
  • Покупка и продажа Виртуальной валюты в качестве бизнеса клиента (в отличие от личного использования); или же
  • Контроль, администрирование или выпуск виртуальной валюты. (Примечание: это не относится к майнерам виртуальной валюты.)

Лицензия не требуется для продавцов или потребителей, которые используют Виртуальную валюту исключительно для покупки или продажи товаров или услуг; или те фирмы, которые зарегистрированы в соответствии с Законом о банках Нью-Йорка для оказания услуг по обмену и одобрены DFS для участия в коммерческой деятельности с виртуальной валютой.

Ключевые требования к фирмам, владеющим BitLicenses, включают:

#CRYPTO BROKERSBenefits

1

eToro
Best Crypto Broker

VISIT SITE
  • Multi-Asset Platform. Stocks, crypto, indices
  • eToro is the world’s leading social trading platform, with thousands of options for traders and investors.

2

Binance
Cryptocurrency Trading


VISIT SITE
  • ? Your new Favorite App for Cryptocurrency Trading. Buy, sell and trade cryptocurrency on the go
  • Binance provides a crypto wallet for its traders, where they can store their electronic funds.

#BITCOIN CASINOBenefits

1

Bitstarz
Best Crypto Casino

VISIT SITE
  • 2 BTC + 180 free spins First deposit bonus is 152% up to 2 BTC
  • Accepts both fiat currencies and cryptocurrencies

2

Bitcoincasino.io
Fast money transfers


VISIT SITE
  • Six supported cryptocurrencies.
  • 100% up to 0.1 BTC for the first
  • 50% up to 0.1 BTC for the second
  • Защита потребительских активов. Каждая фирма должна иметь виртуальную валюту того же типа и суммы, что и любая виртуальная валюта, причитающаяся или обязанная третьей стороне. Компаниям также запрещается продавать, передавать, переуступать, давать взаймы, закладывать или иным образом обременять активы, включая виртуальную валюту, которые она хранит от имени другого лица. Каждый лицензиат также должен иметь облигационный или трастовый счет в долларах США в интересах своих клиентов в такой форме и в такой сумме, которые приемлемы для DFS для защиты клиентов лицензиата..
  • Квитанции в виртуальной валюте. После завершения любой транзакции каждая фирма должна предоставить клиенту квитанцию, содержащую следующую информацию: (1) название и контактную информацию фирмы, включая номер телефона, установленный Лицензиатом для ответа на вопросы и регистрации жалоб; (2) тип, сумма, дата и точное время транзакции; (3) взимаемая плата; (4) обменный курс, если применимо; (5) заявление об ответственности Лицензиата за непоставку или задержку доставки; (6) заявление о политике возврата денежных средств Лицензиата.
  • Политика в отношении жалоб потребителей. Каждая фирма должна установить и поддерживать письменные политики и процедуры для справедливого и своевременного разрешения жалоб потребителей. Компания также должна уведомлять потребителей в ясной и заметной форме о том, что потребители могут направлять жалобы в DFS для дальнейшего рассмотрения и расследования..
  • Раскрытие информации о потребителях. Компании должны предоставлять потребителям ясную и краткую информацию о потенциальных рисках, связанных с виртуальными валютами, в том числе о том, что: транзакции в виртуальной валюте, как правило, необратимы и, соответственно, убытки из-за мошеннических или случайных транзакций не подлежат возмещению; волатильность цены Виртуальной валюты по отношению к Фиатной валюте может привести к значительным убыткам или налоговым обязательствам в течение короткого периода времени; есть повышенный риск потери виртуальной валюты из-за кибератак; виртуальная валюта не является законным платежным средством, не поддерживается государством, а счета и балансы не подлежат защите FDIC или SIPC; среди прочего.
  • Соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег. В рамках своей программы по борьбе с отмыванием денег каждая фирма должна поддерживать следующую информацию для всех транзакций, связанных с оплатой, получением, обменом или конвертацией, покупкой, продажей, передачей или передачей Виртуальной валюты: (1) личность и физическая адреса сторон; (2) сумма или стоимость транзакции, включая купленное, проданное или переданное достоинство, а также способ оплаты; (3) дата начала и завершения транзакции и (4) описание транзакции..

о   Проверка владельцев счетов. Фирмы должны, как минимум, при открытии счетов для клиентов, проверять их личность, насколько это разумно и практически возможно, вести записи информации, используемой для проверки такой личности, включая имя, физический адрес и другую идентифицирующую информацию, и проверять клиентов на соответствие список лиц с особым назначением («SDN»), который ведется Управлением по контролю за иностранными активами Министерства финансов США («OFAC»). Усиленная комплексная проверка может потребоваться в зависимости от дополнительных факторов, например, для клиентов с высоким риском, счетов большого объема или счетов, по которым был подан отчет о подозрительной деятельности. Фирмы также подпадают под усиленные требования должной осмотрительности в отношении счетов, в которых участвуют иностранные организации, и запрет на открытие счетов в иностранных компаниях-оболочках..

о   Сообщение о предполагаемом мошенничестве и незаконной деятельности.Каждый Лицензиат должен отслеживать транзакции, которые могут указывать на отмывание денег, уклонение от уплаты налогов или другую незаконную или преступную деятельность, и уведомлять Департамент в порядке, установленном суперинтендантом, сразу же после обнаружения таких транзакций. Когда Лицензиат участвует в транзакции или серии транзакций по получению, обмену или конвертации, покупке, продаже, передаче или передаче Виртуальной валюты в совокупной сумме, превышающей стоимость в долларах США в размере 10000 долларов США за один день, на один Лицо, Лицензиат также должно уведомить Департамент в порядке, установленном суперинтендантом, в течение 24 часов. При выполнении требований к отчетности Лицензиаты должны использовать утвержденную методологию при расчете стоимости Виртуальной валюты в Фиатной валюте..

  • Программа кибербезопасности: Каждый лицензиат должен поддерживать программу кибербезопасности, предназначенную для выполнения ряда основных функций, включая: определение внутренних и внешних киберрисков; защита систем от несанкционированного доступа или злонамеренных действий; обнаружение системных вторжений и утечек данных; а также реагирование и восстановление после любых нарушений, сбоев или несанкционированного использования систем. Помимо других мер безопасности, каждая фирма должна также проводить тестирование своих электронных систем на проникновение, по крайней мере, ежегодно, и оценку уязвимости этих систем, по крайней мере, ежеквартально..
  • Директор по информационной безопасности. Каждый Лицензиат должен назначить квалифицированного сотрудника в качестве Главного сотрудника по информационной безопасности («CISO») Лицензиата, ответственного за надзор и реализацию программы кибербезопасности Лицензиата и обеспечение соблюдения его политики кибербезопасности..
  • Независимые экзамены DFS: Проверки лицензиатов будут проводиться всякий раз, когда суперинтендант сочтет это необходимым – но не реже одного раза в два календарных года – для определения финансового состояния, безопасности и надежности лицензиата, политики управления и соблюдения законов и нормативных актов..
  • Книги и записи: Лицензиаты должны вести определенные книги и записи, включая информацию о транзакциях, банковские выписки, записи или протоколы совета директоров или руководящего органа, записи, демонстрирующие соблюдение применимого законодательства, включая документы, удостоверяющие личность клиентов, и документацию, относящуюся к расследованиям жалоб потребителей..
  • Отчеты и раскрытие финансовой информации, требования к аудиту. Каждая фирма должна подавать в DFS ежеквартальные финансовые отчеты в течение 45 дней после окончания финансового квартала Лицензиата. Каждая фирма также должна представлять прошедшую аудит годовую финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с общепринятыми принципами бухгалтерского учета, вместе с заключением независимого сертифицированного аудитора и его оценкой процедур бухгалтерского учета и внутреннего контроля фирмы в течение 120 дней с момента ее представления. конец финансового года.
  • Потребности в капитале: Необходимые требования к капиталу будут определяться DFS на основе множества факторов, включая состав общих активов и обязательств лицензиата, наличие у лицензиата лицензии или регулирование со стороны DFS, размер левериджа, используемого фирмой, позиция ликвидности фирма и степень дополнительной финансовой защиты клиентов.
  • Сотрудник по соответствию. Каждый Лицензиат должен назначить квалифицированного физического лица или лиц, ответственных за координацию и мониторинг соблюдения нормативной базы BitLicense NYDFS и всех других применимых федеральных и государственных законов, правил и положений..
  • Непрерывность бизнеса и аварийное восстановление. Каждый Лицензиат должен разработать и поддерживать письменный план обеспечения непрерывности бизнеса и аварийного восстановления, разумно разработанный для обеспечения доступности и функциональности услуг Лицензиата в случае чрезвычайной ситуации или иного нарушения нормальной деловой деятельности Лицензиата..
  • Уведомление о чрезвычайных ситуациях или сбоях. Каждая фирма должна незамедлительно уведомлять DFS о любых чрезвычайных ситуациях или других нарушениях своей деятельности, которые могут повлиять на ее способность выполнять нормативные обязательства или которые могут иметь существенное неблагоприятное влияние на Лицензиата, его контрагентов или рынок..
  • Переходный период. Заявки на получение лицензии будут приниматься начиная с даты вступления в силу предложенных правил. У тех, кто уже занимается бизнесом с виртуальной валютой, будет 45-дневный переходный период для подачи заявки на лицензию с даты вступления в силу правил. Суперинтендант выдаст или отклонит лицензию в течение 90 дней после подачи полного заявления..

С этим черновым предложением департамент Нью-Йорка становится первая государственная организация, предложившая полные руководящие принципы, связанные с биткойнами, что, вероятно, вдохновит на изменения в других штатах.

По словам Тима Бьюна, главного специалиста по комплаенсу в крупной платежной системе BitPay, предлагаемая структура отражает «глубокое понимание экосистемы Биткойн, включая ценные услуги для потребителей, которые выиграют от развивающейся, эффективной и дешевой платежной системы».

Изображение функции: Coindesk

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map