Nova York lança rascunho para BitLicense exclusivo e inovador

O Departamento de Serviços Financeiros de Nova York (NY-DFS) está mudando a forma como as autoridades americanas veem a criptomoeda: o departamento divulgou nesta quinta-feira (18) um rascunho que mostra como serão os BitLicenses do estado.

O mais surpreendente – ou talvez não – ponto informa que qualquer pessoa que use um serviço de Bitcoin ou criptomoeda sancionado por Nova York não será mais anônimo, Cotações do Business Insider. Se a BitLicense for aprovada, qualquer empresa que compre, venda ou negocie com Bitcoin de qualquer forma terá que manter registros dos nomes e endereços de seus clientes, verificando seus antecedentes regularmente.

bitcoinMesmo assim, uma das medidas mais elogiadas consiste em garantir que esses negócios ter uma reserva de Bitcoin igual à totalidade dos fundos dos clientes. Eles também precisam ser vinculados “na forma e quantidade aceitáveis ​​para a DFS para a proteção dos clientes do licenciado”.

Também há boas notícias para os comerciantes amigáveis ​​ao Bitcoin: você não precisará de uma licença se for um varejista que aceita Bitcoin ou outra criptomoeda. Abaixo está o rascunho completo do BitLicen, que estará disponível para comentários durante os próximos 45 dias.

NY DFS LIBERA ESTRUTURA REGULATÓRIA PROPOSTA DE BITLICENÇA PARA EMPRESAS DE MOEDA VIRTUAL 

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A estrutura inclui regras de proteção ao consumidor, prevenção à lavagem de dinheiro e segurança cibernética para empresas de moeda virtual

Regulamentações propostas enviadas para um período de aviso e comentários de 45 dias para solicitar feedback público 

Benjamin M. Lawsky, Superintendente de Serviços Financeiros, anunciou hoje que o Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York (DFS) emitiu para comentários públicos uma proposta de estrutura regulatória “BitLicense” para negócios de moeda virtual de Nova York. O quadro regulamentar proposto – que é o produto de um inquérito DFS de quase um ano, incluindo audiências públicas que o Departamento realizou em janeiro de 2014 – contém proteção ao consumidor, conformidade anti-lavagem de dinheiro e regras de segurança cibernética adaptadas para empresas de moeda virtual.

O superintendente Lawsky disse: “Procuramos encontrar um equilíbrio apropriado que ajude a proteger os consumidores e erradicar a atividade ilegal – sem sufocar a inovação benéfica. Estabelecer regras de bom senso é vital para o futuro a longo prazo da indústria de moeda virtual, bem como para a segurança e solidez dos ativos do cliente. ”

De acordo com a Lei de Procedimentos Administrativos do Estado de Nova York (SAPA), as regras de DFS propostas para empresas de moeda virtual serão publicadas na edição do New York State Register de 23 de julho de 2014, que inicia um período de comentários públicos de 45 dias. Após esse período de comentários públicos, as regras estão sujeitas a análises e revisões adicionais com base nos comentários públicos antes que o DFS as finalize.

Além disso, a DFS está publicando imediatamente uma cópia dos regulamentos no site Reddit. No início deste ano, o Superintendente Lawsky hospedou um fórum “Ask Me Anything” no Reddit sobre o trabalho da DFS na regulamentação da moeda virtual, que gerou mais de 1.200 comentários públicos. Links para as regras propostas também estão sendo tweetados a partir do identificador do DFS no Twitter (@NYDFS) e do identificador do Twitter do Superintendente Lawsky (@BenLawsky).

O superintendente Lawsky disse: “Reconhecemos que – como o primeiro estado a propor regras especialmente adaptadas para empresas de moeda virtual – o feedback público contínuo será uma parte importante da finalização deste quadro regulatório. Esperamos revisar cuidadosa e ponderadamente os comentários públicos sobre nossa proposta. ”

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Os novos BitLicenses DFS serão necessários para empresas envolvidas nos seguintes negócios de moeda virtual:

  • Receber ou transmitir moeda virtual em nome de consumidores;
  • Proteger, armazenar ou manter a custódia ou controle de tal moeda virtual em nome dos clientes;
  • Realizar serviços de conversão de varejo, incluindo a conversão ou troca de moeda Fiat ou outro valor em moeda virtual, a conversão ou troca de moeda virtual em moeda Fiat ou outro valor, ou a conversão ou troca de uma forma de moeda virtual em outra forma de moeda virtual Moeda;
  • Compra e venda de moeda virtual como um negócio do cliente (diferente do uso pessoal); ou
  • Controlar, administrar ou emitir uma moeda virtual. (Observação: isso não se refere a mineradores de moeda virtual.)

A licença não é necessária para comerciantes ou consumidores que utilizam moeda virtual exclusivamente para a compra ou venda de bens ou serviços; ou as empresas licenciadas de acordo com a Lei Bancária de Nova York para realizar serviços de câmbio e forem aprovadas pela DFS para se envolver em atividades de negócios de Moeda Virtual.

Os principais requisitos para empresas que possuem BitLicenses incluem:

  • Protegendo os Ativos do Consumidor. Cada empresa deve possuir Moeda Virtual do mesmo tipo e valor que qualquer Moeda Virtual devida ou obrigada a terceiros. As empresas também estão proibidas de vender, transferir, atribuir, emprestar, penhorar ou de outra forma onerar ativos, incluindo Moeda Virtual, que armazena em nome de outra pessoa. Cada licenciado também deve manter um vínculo ou conta fiduciária em dólares dos Estados Unidos para o benefício de seus clientes na forma e valor que seja aceitável para a DFS para a proteção dos clientes do licenciado.
  • Recibos de moeda virtual. Após a conclusão de qualquer transação, cada empresa deve fornecer a um cliente um recibo contendo as seguintes informações: (1) o nome e as informações de contato da empresa, incluindo um número de telefone estabelecido pelo Licenciado para responder a perguntas e registrar reclamações; (2) o tipo, valor, data e hora precisa da transação; (3) a taxa cobrada; (4) a taxa de câmbio, se aplicável; (5) uma declaração da responsabilidade do Licenciado pela não entrega ou entrega atrasada; (6) uma declaração da política de reembolso do Licenciado.
  • Políticas de reclamação do consumidor. Cada empresa deve estabelecer e manter políticas e procedimentos escritos para resolver as reclamações dos consumidores de maneira justa e oportuna. A empresa também deve fornecer aviso aos consumidores, de maneira clara e visível, que os consumidores podem levar reclamações à atenção da DFS para análise e investigação adicionais.
  • Divulgações ao consumidor. As empresas devem fornecer divulgações claras e concisas aos consumidores sobre os riscos potenciais associados às moedas virtuais, incluindo o fato de que: as transações em Moeda Virtual são geralmente irreversíveis e, portanto, as perdas devido a transações fraudulentas ou acidentais podem não ser recuperáveis; a volatilidade do preço da Moeda Virtual em relação à Moeda Fiat pode resultar em perda significativa ou responsabilidade fiscal em um curto período de tempo; há um risco maior de perda de moeda virtual devido a ataques cibernéticos; a moeda virtual não tem curso legal, não é respaldada pelo governo e as contas e saldos de valores não estão sujeitos às proteções FDIC ou SIPC; entre outros.
  • Conformidade Anti-Lavagem de Dinheiro. Como parte de seu programa de conformidade anti-lavagem de dinheiro, cada empresa deve manter as seguintes informações para todas as transações envolvendo o pagamento, recebimento, troca ou conversão, compra, venda, transferência ou transmissão de moeda virtual: (1) a identidade e física endereços das partes envolvidas; (2) a quantia ou valor da transação, incluindo em que denominação comprada, vendida ou transferida, e o método de pagamento; (3) a data em que a transação foi iniciada e concluída e (4) uma descrição da transação.

o   Verificação de titulares de contas. As empresas devem, no mínimo, ao abrir contas para clientes, verificar sua identidade, na medida do razoável e praticável, manter registros das informações usadas para verificar tal identidade, incluindo nome, endereço físico e outras informações de identificação, e comparar os clientes a lista de Nacionais Especialmente Designados (“SDNs”) mantida pelo Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros do Departamento do Tesouro dos EUA (“OFAC”). A devida diligência pode ser necessária com base em fatores adicionais, como para clientes de alto risco, contas de alto volume ou contas nas quais um relatório de atividade suspeita foi arquivado. As empresas também estão sujeitas a requisitos aprimorados de devida diligência para contas envolvendo entidades estrangeiras e uma proibição de contas com entidades de fachada estrangeiras.

o   Relatório de suspeita de fraude e atividade ilícita.Cada Licenciado deve monitorar as transações que possam significar lavagem de dinheiro, evasão fiscal ou outra atividade ilegal ou criminosa e notificar o Departamento, na forma prescrita pelo superintendente, imediatamente após a detecção de tais transações. Quando um Licenciado está envolvido em uma transação ou série de transações para o recebimento, troca ou conversão, compra, venda, transferência ou transmissão de Moeda Virtual, em um valor agregado superior ao valor em dólares dos Estados Unidos de $ 10.000 em um dia, por um Pessoa, a Licenciada também deverá notificar o Departamento, na forma prescrita pelo superintendente, no prazo de 24 horas. Ao cumprir seus requisitos de relatório, os licenciados devem utilizar uma metodologia aprovada ao calcular o valor da moeda virtual em moeda Fiat.

  • Programa de segurança cibernética: Cada licenciado deve manter um programa de segurança cibernética projetado para executar um conjunto de funções essenciais, incluindo: identificação de riscos cibernéticos internos e externos; proteger os sistemas de acesso não autorizado ou atos maliciosos; detecção de intrusões de sistemas e violações de dados; e responder e se recuperar de quaisquer violações, interrupções ou uso não autorizado de sistemas. Entre outras salvaguardas, cada empresa também deve realizar testes de penetração de seus sistemas eletrônicos, pelo menos anualmente, e avaliação de vulnerabilidade desses sistemas, pelo menos trimestralmente.
  • Diretor de Segurança da Informação. Cada Licenciado deve designar um funcionário qualificado para servir como Diretor de Segurança da Informação do Licenciado (“CISO”) responsável por supervisionar e implementar o programa de segurança cibernética do Licenciado e fazer cumprir sua política de segurança cibernética.
  • Exames DFS Independentes: Os exames dos licenciados serão realizados sempre que o superintendente julgar necessário – mas não menos do que uma vez a cada dois anos civis – para determinar a condição financeira do licenciado, segurança e solidez, políticas de gestão e conformidade com as leis e regulamentos.
  • Livros e registros: Os licenciados são obrigados a manter certos livros e registros, incluindo informações de transações, extratos bancários, registros ou atas do conselho de administração ou órgão regulador, registros que demonstrem o cumprimento das leis aplicáveis, incluindo documentos de identificação do cliente e documentação relacionada a investigações de reclamações de consumidores.
  • Relatórios e divulgações financeiras, requisitos de auditoria. Cada empresa deve apresentar ao DFS demonstrações financeiras trimestrais dentro de 45 dias após o fechamento do trimestre fiscal do Licenciado. Cada empresa também deve apresentar demonstrações financeiras anuais auditadas, preparadas de acordo com os princípios contábeis geralmente aceitos, juntamente com uma opinião de um contador público certificado independente e uma avaliação por esse contador dos procedimentos contábeis e controles internos da empresa no prazo de 120 dias após sua fim do ano fiscal.
  • Requisitos de capital: Os requisitos de capital necessários serão determinados pela DFS com base em uma variedade de fatores, incluindo a composição dos ativos e passivos totais do licenciado, se o licenciado já está licenciado ou regulamentado pela DFS, o montante de alavancagem usado pela empresa, a posição de liquidez de a empresa e até que ponto proteção financeira adicional é fornecida aos clientes.
  • Diretor de Conformidade. Cada Licenciado deve designar um indivíduo ou indivíduos qualificados responsáveis ​​por coordenar e monitorar a conformidade com a estrutura regulatória do BitLicense da NYDFS e todas as outras leis, regras e regulamentos federais e estaduais aplicáveis.
  • Continuidade de negócios e recuperação de desastres. Cada Licenciado deve estabelecer e manter um plano escrito de continuidade de negócios e recuperação de desastres razoavelmente projetado para garantir a disponibilidade e funcionalidade dos serviços do Licenciado em caso de emergência ou outra interrupção nas atividades normais de negócios do Licenciado.
  • Notificação de Emergências ou Interrupções. Cada empresa deve notificar prontamente a DFS de qualquer emergência ou outra interrupção em suas operações que possa afetar sua capacidade de cumprir as obrigações regulamentares ou que possa ter um efeito adverso significativo sobre o Licenciado, suas contrapartes ou o mercado.
  • Período de transição. Os pedidos de licença serão aceitos a partir da data em que os regulamentos propostos entrarem em vigor. Aqueles que já estão envolvidos em atividades de negócios em moeda virtual terão um período de transição de 45 dias para solicitar uma licença a partir da data em que os regulamentos entrarem em vigor. O superintendente emitirá ou negará a licença dentro de 90 dias após o envio completo do pedido.

Com esta proposta preliminar, o departamento de Nova York se torna o primeira entidade governamental a propor diretrizes completas relacionadas ao Bitcoin, o que provavelmente inspirará mudanças em outros estados.

De acordo com Tim Byun, diretor de conformidade da principal processadora de pagamento BitPay, a estrutura proposta reflete o “forte entendimento da entidade sobre o ecossistema Bitcoin, incluindo serviços valiosos para consumidores que se beneficiariam de um sistema de pagamento emergente, eficiente e mais barato”.

Imagem característica: Coindesk

Mike Owergreen Administrator
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